As Administradores de fundos de aposentadoria (AFORE) São um conjunto de instituições financeiras criadas no México com o objetivo de proteger a aposentadoria de todos os trabalhadores do país, sejam eles dependentes de uma empresa ou trabalhem por conta própria..
As AFORE foram criadas em 1º de julho de 1997 para garantir a proteção dos aposentados mexicanos. A partir desse momento, qualquer pessoa que gerar renda por meio do emprego pode fazer parte do plano de poupança..
Para isso, o empregador e o empregado devem se registrar no Instituto Mexicano de Previdência Social (IMSS). Posteriormente, a AFORE ficará encarregada de aplicar os recursos para que o aposentado obtenha maiores lucros no momento de sua aposentadoria..
Índice do artigo
A AFORE surgiu em 1997 no México com o objetivo de proteger todas as poupanças dos trabalhadores por meio de instituições financeiras privadas, que administram e investem todo o dinheiro arrecadado.
Antes de 1997, os fundos de todos os aposentados iam para uma única conta coletiva administrada pelo Instituto Mexicano de Previdência Social (IMSS). Esta conta não gerou nenhuma receita adicional.
Quando a nova lei foi promulgada e estabelecida, uma conta individual foi concedida a cada trabalhador mexicano. A partir desse momento, as contribuições e os rendimentos do novo fundo de aposentadoria passaram a ser considerados..
Para fazer parte dos Administradores do Fundo de Aposentadoria, empresas e trabalhadores devem estar registrados no Instituto Mexicano de Previdência Social (IMSS).
Em seguida, o trabalhador selecionará a instituição financeira de sua preferência, e posteriormente deverá escolher o tipo de AFORE que mais se adapta às suas necessidades..
Os AFORE destinam-se a todos os mexicanos que geram receitas, não necessitando necessariamente de pertencer a uma empresa; ou seja, também é acessível a trabalhadores independentes.
No caso de ser um trabalhador autônomo, ele pode abrir uma conta e fazer depósitos diretamente na instituição financeira de sua escolha..
Mensalmente, cada funcionário dependente de uma empresa terá dedução de 6,5% do AFORE, que irá diretamente para a conta individual de cada funcionário.
Nesse sentido, o empregador contribuirá com 5,15%, o governo federal com 0,225% e o empregado com 1,125%, o que dá um total de 6,5%. Esse percentual começará a gerar lucros para o poupador desde o primeiro momento.
No caso do percentual no AFORE de trabalhadores avulsos, os valores dependerão exclusivamente de cada pessoa.
Para evitar qualquer irregularidade, as instituições financeiras são autorizadas pelo Ministério da Fazenda e Crédito Público (SHCP). Da mesma forma, as AFORE são fiscalizadas pela Comissão Nacional do Sistema de Poupança para Aposentadoria (CONSAR).
Nesse sentido, cabe ao CONSAR regulamentar o Sistema de Poupança para Aposentadoria (SAR), que por sua vez é o que regula as contas individuais de cada trabalhador..
Para garantir o sucesso do processo de investimento, a AFORE trabalha em conjunto com as Empresas de Investimento em Fundos de Aposentadoria (SIEFORE). SIEFORE é responsável por investir e gerar uma renda maior para todos os aposentados.
Por meio do SIEFORE, o Gestor do Fundo de Aposentadoria recebe e processa os saques totais e parciais dos fundos de poupança.
Para isso, foram constituídos quatro grupos de SIEFORES de acordo com a idade de cada poupador, de forma a proteger os investimentos tanto dos trabalhadores em vias de reforma como dos que estão em início de carreira. SIEFORE são classificados como:
Entre 27 e 36 anos.
Entre 37 e 45 anos.
Entre 46 e 59 anos.
Mais de 60 anos.
Com a criação da AFORE, o governo do México buscou proteger e melhorar as condições dos aposentados no momento de sua aposentadoria.
No passado, era impossível pensar em um futuro melhor, pois não havia grandes benefícios a serem auferidos com os descontos relacionados às pensões aplicados aos trabalhadores..
Por meio de diversos mecanismos, a AFORE garante que o valor economizado não perca seu valor. Uma pessoa física que não registrar seu fundo de pensão em um AFORE verá seu investimento se desvalorizar no longo prazo, uma vez que não obterá lucros significativos.
Por outro lado, a participação no AFORE garante que o investimento aumentará e obterá retornos acima da inflação. Desta forma, a estabilidade econômica está garantida no futuro..
A AFORE permite que seus poupadores façam contribuições voluntárias, o que aumentaria ainda mais os lucros: quem faz pagamentos extras obterá maiores benefícios na velhice.
Por outro lado, para que seus clientes sejam informados da movimentação do fundo de poupança, o AFORE específico envia trimestralmente o extrato de conta com informações detalhadas sobre cada operação realizada..
Isso garante aos beneficiários que os fundos não estão sendo mal utilizados.
Os AFORE são necessários para a economia porque garantem o aumento deste de forma segura e sem riscos, pois não será afetado pelas oscilações econômicas do mercado..
Eles procuram proteger o trabalhador no futuro; Portanto, fazer parte desse sistema pode fazer uma diferença marcante na vida de cada pessoa..
Além disso, as AFORE garantem que o dinheiro investido sempre dá lucro, mesmo quando o poupador está desempregado..
No momento de receber a pensão, o trabalhador recebe entre 25 e 30% do último salário auferido (no caso de economizar apenas o valor estipulado pela Lei).
Caso as economias AFORE do aposentado não sejam suficientes para seu sustento, o governo mexicano concederá ao aposentado uma contribuição equivalente a um salário mínimo por dia..
É importante ressaltar que alguns desses fatores dependerão da instituição financeira escolhida. Portanto, recomenda-se ao trabalhador saber qual oferece o melhor retorno líquido total, quais são os serviços oferecidos e qual o custo das comissões.
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